Как взять квартиру в рассрочку без процентов

Содержание

Как купить квартиру в рассрочку: описание и характеристики этого способа

Как взять квартиру в рассрочку без процентов

Создано 26 Февраля 2018 Обновлено 26 Ноября 2020

4575

Чтобы стать владельцем жилья в Санкт-Петербурге, необязательно платить всю сумму сразу или брать ипотеку. По российскому законодательству, каждый может купить квартиру в рассрочку — и от застройщика, и от собственника вторичной недвижимости.

В этом случае до выплаты долга продавцу, выступающему с точки зрения закона кредитором, жилье находится в залоге.

Покупатель вносит оговоренную часть суммы в качестве первоначального взноса — 5%, 10%, 25%, 30% или 50%, — остальное выплачивает частями в соответствии с указанным в договоре графиком платежей.

В отличие от ипотечного договора, при оформлении документов на рассрочку не требуется искать поручителей, подтверждать платежеспособность и платить большие проценты за использование займа.

Вариант с рассрочкой платежа подходит покупателям, которые в ближайшее время после приобретения недвижимости ожидают крупных денежных поступлений — к примеру, от продажи дачи или автомобиля. После заключения сделки можно жить в купленной квартире.

Нельзя перепродать или подарить ее до окончания всех выплат без согласования с продавцом, который выступает залогодержателем.

Возможна покупка квартиры в рассрочку в СПб и в строящемся доме (заключается ДДУ — договор участия в долевом строительстве), и в готовом (оформляется договор купли-продажи).

Чем рассрочка отличается от ипотеки

Выделим 5 особенностей:

  1. При рассрочке вы должны деньги продавцу, а не банку.

  2. Для заключения договора нужен только паспорт.

  3. Процентная ставка — от 0%.

  4. Выбор недвижимости ограничен предложениями строительной компании. Ипотека дается для покупки любого жилья.

  5. Срок выплаты всей суммы меньше, чем при ипотеке: краткосрочная рассрочка предоставляется на 3-12 месяцев, длительная — на 3-7 лет. Банковский заем выдается на срок до 50 лет.

Можно ли купить квартиру в рассрочку без первоначального взноса

Поскольку первичная недвижимость в рассрочку покупается напрямую у застройщика, без участия банка, первоначальный взнос требуется — это гарант платежеспособности клиента.

Если нужной суммы нет, можно взять ипотечный кредит.

«Райффайзен Банк» предлагает оформить ипотеку для покупки квартиры в жилых комплексах «ЦДС Северный» и «Полюстрово» от ГК «ЦДС», «Новая Охта» и «Цветной город» от ООО «ЛСР. Недвижимость — СЗ».

УЗНАЙТЕ, КАКАЯ КВАРТИРА ПОДОЙДЕТ ИМЕННО ВАМ

В банке «Возрождение» можно взять ипотеку в новостройке «Энфилд» от ГК «Арсенал-Недвижимость». Ниже представлены планировки в ЖК «Энфилд»:

1 комнатная квартира

34.94 м2

4.62 млн.4 622 562

Увеличить

В компании «LEGENDA Intelligent Development» действует несколько вариантов рассрочки на приобретение жилья в ЖК «LEGENDA BUSINESS на Московском, 65» и «Legenda PREMIUM Институтский, 16». Покупатель получает скидку в размере 10% от первоначального взноса, если увеличивает его до 40% и более от стоимости квартиры.

Похожую акцию предлагает и застройщик «Полис Групп» в своих проектах ЖК «Полис на Неве» и «ПаркЛэнд»: при размере первого платежа в 50% на него предоставляется 10% скидка. Оставшуюся сумму необходимо внести до ввода дома в эксплуатацию.

Строительный холдинг «RBI» предлагает беспроцентную рассрочку с оплатой 15/85% на покупку квартиры в ЖК «Futurist», ЖК «Болконский» или номера в апарт-отеле «Studio Moskovsky».

Первый платеж производится в течение 3 рабочих дней с момента подписания бумаг. Второй — через один год с момента заключения договора.

Действует и другой вариант: первоначальный взнос составляет 30%, остаток выплачивается частями 20/30/20% через 6, 18 и 24 месяца со дня оформления сделки.

В домах застройщика «Группа ЛСР» можно купить квартиру в рассрочку, заплатив сначала 10%, а после — оставшуюся сумму в течение указанного в договоре срока. Такое предложение действует, например, в жилых комплексах «Цивилизация» и «Звездный дуэт».

«ЦДС» предлагает несколько вариантов рассрочки на квартиры в своих проектах ЖК ЦДС «Московский», ЦДС «Черная Речка», ЦДС «Елизаровский», в том числе беспроцентную — на срок до 3 лет, с первым взносом 10%. Условия предоставления рассрочки зависят от величины первоначального взноса и действующих акций по объектам застройщика.

У застройщика АО «Эталон ЛенСпецСМУ» есть ряд схем для покупки недвижимости в рассрочку. Вариант «5% + 95%» — внесение платежей в два этапа за короткий срок. Первый взнос делается в течение 7 дней с момента покупки.

Второй — на протяжении 45 календарных дней от момента подписания договора. Схема платежей «50% + 50%». По ней первая оплата производится в течение недели после оформления документов, а вторая — на протяжении 6 месяцев.

К наиболее известным проектам застройщика относятся ЖК «Галактика», ЖК «Петровская Доминанта», ЖК «Эталон на Неве».

Как выгодно и безопасно купить квартиру в новостройке

В договоре прописываются такие моменты:

  1. Регулярность взносов — ежемесячно или ежеквартально.

  2. Возможность погасить долг досрочно без штрафов.

  3. Момент передачи жилья в собственность — сразу после внесения первоначального взноса или после погашения всей задолженности. Особенно важен этот пункт, когда выплата рассрочки происходит после введения новостройки в эксплуатацию.

  4. Наличие или отсутствие штрафных санкций за задержку регулярного платежа.

Когда покупатель задерживает платеж более чем на 2 месяца или допускает от 3 просрочек в год, строительная компания имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке, если это указано в документе. При возврате денег покупателю часть может быть удержана в качестве неустойки или комиссии. Часто это условие прописывается при заключении ДДУ.

Что делать, если вы не можете погасить долг по рассрочке

Есть несколько вариантов. Первый — расторгнуть договор с застройщиком. Рекомендуется обговорить эту возможность на этапе заключения сделки и прописать ее в документе.

Второй — переоформить договор на другого человека, передав ему все права и обязанности по рассрочке. Третий — перейти на ипотечный кредит.

Вначале этот вариант обсуждается с застройщиком, затем выбирается подходящая программа финансирования и подается заявление в банк.

Подведем итог. При рассрочке жилье покупается напрямую у продавца, банк в процедуре не участвует. Ряд застройщиков СПб — Северный город«, «ЮИТ» — предлагают беспроцентные программы. Но первоначальный взнос нужен всегда. А отдать продавцу всю сумму требуется в 20 раз быстрее, чем при ипотеке.

Подпишитесь на новые статьи о продаже квартир

Источник: https://mirndv.ru/blog/kak-kupit-kvartiru-v-rassrochku/

Как я купила квартиру через жилищный кооператив

Как взять квартиру в рассрочку без процентов

Три года назад я собралась покупать квартиру для дочери, но денег хватало только на первоначальный взнос.

Татьяна Смирнова

купила квартиру в рассрочку

Чтобы не переплачивать за ипотеку банку, выбрала жилищный накопительный кооператив и не пожалела. За три года сэкономила на платежах около ста тридцати тысяч рублей. Расскажу, что такое жилищный накопительный кооператив, как я его выбрала и стала пайщиком.

Жилищный кооператив — некоммерческая добровольная организация, которая помогает своим членам приобрести недвижимость за счет их собственных средств. Люди по своей воле объединяются, чтобы достичь одной цели — накопить средства и купить или построить жилье.

Кооперативы имеют официальный статус и подчиняются законодательству РФ. Существует три вида кооперативов — жилищные, жилищно-строительные и жилищно-накопительные. Деятельность первых двух видов регулируется главой 11 жилищного кодекса.

Они могут купить квартиры своим пайщикам только в определенном доме.

Раньше жилищно-строительный кооператив мог работать со строящимися домами, но с 25 декабря 2018 года такие кооперативы не могут вкладывать деньги граждан в недостроенные дома.

Жилищный накопительный кооператив отличается от остальных видов. Он может покупать жилье своим пайщикам без привязки к конкретному застройщику или дому после его сдачи госкомиссии. С 2005 года деятельность таких кооперативов регулирует ФЗ «О жилищных накопительных кооперативах».

Гражданин вступает в жилищный накопительный кооператив (ЖНК), становится пайщиком и выплачивает паевые взносы. Они поступают на отдельный счет, и кооператив тратит их только на покупку жилья для пайщиков. За целевым расходованием средств строго следят налоговые органы и Центральный банк России.

Пайщики тоже следят за расходованием средств. Для этого кооператив выкладывает на своем сайте финансовые отчеты. Кроме этого пайщики управляют деятельностью кооператива: избирают и переизбирают членов правления, утверждают максимальную сумму, по которой ЖНК может покупать квартиры для пайщиков. Избранное правление руководит всей деятельностью кооператива.

Если пайщики захотят проверить, правильно ли кооператив распоряжается их деньгами, они на общем собрании могут избрать ревизионную комиссию или ревизора. Ревизором может быть один из пайщиков — но не член правления — или приглашенный со стороны эксперт.

В кооператив вступают люди, у которых не хватает денег, чтобы купить жилье. Они не хотят брать ипотечный кредит, чтобы не переплачивать банкам. Или банк не дает такому гражданину ипотеку.

Поэтому они объединяются в кооператив и создают общий котел, куда каждый участник с зарплаты ежемесячно вкладывает определенную сумму.

Как только накопится достаточно, кооператив покупает квартиру для первого участника, потом для второго и дальше по очереди.

Общий котел официально называется паевым фондом, первоначальный взнос за квартиру и ежемесячные взносы — паевыми взносами, накопленные деньги на счетах пайщиков — паями, а участники кооператива — пайщиками. Схема хорошо работает, когда в кооператив вступают новые пайщики.

Пайщик выбирает для себя квартиру, сообщает ее данные кооперативу, и его ставят в конец очереди на жилье. Как только подходит его очередь, кооператив покупает квартиру и передает ее пайщику в пользование.

Вместе с семьей он может зарегистрироваться в квартире, жить сам или сдавать в аренду. Пайщик продолжает вносить паевые взносы, пока не выплатит всю стоимость жилья.

До полного погашения квартира остается собственностью кооператива.

В этом отличие от ипотеки: если купить квартиру с помощью средств банка, собственником становишься сразу. Но квартира находится в залоге у банка до полного погашения кредита.

Пай не могут забрать за долги. Если пайщик объявлен банкротом или судебные приставы арестовали имущество, пай остается неприкосновенным.

Существует несколько способов найти кооператив, например посмотреть официальный реестр или поспрашивать знакомых. Про реестр я не знала, а знакомых, которые купили квартиру через кооператив, у меня не было. Поэтому я воспользовалась другими популярными способами: поисковой системой и социальными сетями.

По запросу «жилищно-накопительный кооператив вступить» я получила 112 тысяч результатов, из них ссылки на разные кооперативы были на первых двух страницах, дальше только статьи и ссылки на законы.

Выбрать можно любой жилищный кооператив. Например, можно жить в Казани, вступить в кооператив из Барнаула и купить квартиру в Москве. Но меня такая схема не устроила. Если бы возникли проблемы, ездить в другой город было бы проблематично и дорого. Поэтому я стала искать кооператив в своем городе.

Оказалось, что в Казани создан жилищный накопительный кооператив на базе местного застройщика: пайщики покупают квартиры только у него. Такое сотрудничество выгодно всем.

Пайщикам не надо собирать документы на ипотеку и переплачивать по кредиту. Кооператив богатеет на членских взносах пайщиков: 200 пайщиков ежемесячно приносят в кооператив 200 тысяч рублей членскими взносами.

Застройщик уверен, что продаст все квартиры, так как кооператив активно привлекает новых покупателей.

В других кооперативах для пайщика могут купить любую квартиру, как новостройку, так и вторичку. Оговаривают только верхний порог цены, например не дороже 7 млн рублей.

Я подумала, что компания, которая двадцать лет работала над хорошей репутацией, не свяжется с мошенниками. Решила рискнуть и стала собирать информацию о кооперативе.

В интернете много негативных историй про кооперативы. Суть их сводится к тому, что если отнести деньги в кооператив, то потом не увидишь ни квартиры, ни денег.

Риск действительно велик: год назад в России работало 78 жилищных накопительных кооперативов, сейчас 12 из них закрыто, еще 4 находятся на грани банкротства. Можно нарваться на мошенников, которые работают под маркой кооператива.

Они собирают деньги, а потом пропадают. Чтобы так не случилось, я тщательно проверяла информацию, прежде чем отдавать деньги.

Я получила выписку на 700 страницах. Вначале идет информация о кооперативе: официальное название и статус, юридический адрес, фамилия директора. Ниже — информация о пайщиках: фамилия, имя, отчество, ИНН и дата вступления в ЖНК.

Меня интересовало, как часто добавляются новые пайщики, поэтому я внимательно изучила даты вступления. Чем больше пайщиков, тем быстрее накапливаются деньги в паевом фонде и тем быстрее движется очередь.

В первое время в мой кооператив вступало не больше 10 человек в месяц. Накануне того, как туда вступила я, добавилось больше 30 человек. Я посчитала, что это хороший знак.

Значит, кооператив активно работает, люди ему доверяют.

По ОГРН узнала, когда создан кооператив, по какому адресу зарегистрирован, фамилию директора

С моим кооперативом было все в порядке: в реестр внесен, отметок о неблагонадежности не имеет.

В реестре ЦБ можно посмотреть отметки о неблагонадежности кооператива

Документы с сайта кооператива. После официальных документов я изучила организационные и внутренние документы кооператива. Их должны выкладывать на сайте, например в разделе «Информация». Скачайте их все и внимательно исследуйте.

Чтобы проверить добросовестность жилищного накопительного кооператива, сравните информацию из внутренних документов с официальными источниками, например юридический адрес.

Если адреса в уставе и выписке из госреестра не совпадают, возможно, это мошенничество.

Также сравните число пайщиков: если в годовом отчете пайщиков больше, чем поименно указано в выписке из госреестра, значит кооператив приписывает в отчет «мертвые души». С таким лучше не связываться.

ДокументЧто смотреть
Устав ЖНКПрава и обязанности кооперативаПрава и обязанности пайщиковКакие взносы платят члены кооператива и в каком размереКак выплачивают стоимость пая выбывшему члену кооператива
Положение о формах участияКак действует кооперативКак стать пайщикомКак в кооперативе рассчитывают стоимость жилья
Положение о паевом фондеКак формируется паевой фондНа что тратят деньги из паевого фонда
Решение Банка РоссииПод каким регистрационным номером жилищный накопительный кооператив включен в реестр ЖНК

Что смотреть

1. Права и обязанности кооператива2. Права и обязанности пайщиков3. Какие взносы платят члены кооператива и в каком размере

4. Как выплачивают стоимость пая выбывшему члену кооператива

Положение о формах участия

Что смотреть

1. Как действует кооператив2. Как стать пайщиком

3. Как в кооперативе рассчитывают стоимость жилья

Что смотреть

1. Как формируется паевой фонд
2. На что тратят деньги из паевого фонда

Что смотреть

Под каким регистрационным номером жилищный накопительный кооператив включен в реестр ЖНК

Годовой отчет понятен и неспециалисту. В первом разделе находятся общие сведения: юридический и фактический адрес, сведения о руководителе, главном бухгалтере и членах правления. Эти сведения повторяют информацию из госреестра и устава, поэтому я просмотрела их бегло.

Со второго раздела начинается информация о состоянии дел в кооперативе. Эти сведения я изучила внимательнее. Из годового отчета узнала число пайщиков и количество выкупленных квартир, сумму общей задолженности пайщиков кооперативу и информацию о долгах самого кооператива перед пайщиками.

Аудиторское заключение — это отчет на 56 страницах, но первая часть документа полностью дублирует бухгалтерский отчет.

Во второй части аудитор дает понятные объяснения по каждому пункту бухгалтерского учета: с каких средств кооператив получает доходы и на что тратит деньги пайщиков, используют ли в кооперативе заемные средства и вовремя ли расплачиваются с долгами, сколько квартир оплачено за год и сколько передано в собственность. Я прочитала весь отчет, но особенно заинтересовалась двумя разделами.

«Расходование активов». У кооперативов две финансовые корзины: в одну поступают вступительные и членские взносы пайщиков, в другую — паевые взносы.

Зарплата сотрудников кооператива, аренда помещения, коммунальные платежи должны оплачиваться из первой корзины. На деньги из второй кооператив покупает квартиры.

Я посмотрела в отчете, так ли это на самом деле. Оказалось, что все в порядке.

Аудиторское заключение подтвердило мое мнение, что кооперативу можно доверять.

Отзывы из социальных сетей.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/installment-sale/

Существует ли рассрочка между частными лицами?

Как взять квартиру в рассрочку без процентов

Beliakina Ekaterina/Fotolia

Многие считают, что в ипотечных сделках обязательно должен участвовать банк. Но на самом деле продать или купить квартиру в ипотеку можно и без финансовой организации, при участии лишь двух сторон – продавца и покупателя.

Формально это будет рассрочка с залогом, условия которой прописываются в договоре купли-продажи. Подобные сделки являются редкостью в силу недостаточной осведомленности граждан о такой возможности.

Однако специалисты «Метриум Групп» уверены, что в условиях низкого спроса на вторичном рынке ипотека между физическими лицами могла бы стать более популярным инструментом.

Что такое ипотека между частными лицами?

Об ипотечном кредитовании имеют представление почти все. Однако далеко не каждый знает, что «ипотека» и «ипотечное кредитование» – это не одно и то же.

Термин «ипотека» определяется как форма залога, при котором закладываемое недвижимое имущество передается во владение и пользование должника.

А ипотечный кредит – это только одна из составляющих общего понятия ипотека, когда в процедуре купли-продажи недвижимости участвует третья сторона – банк, финансирующий сделку.

Если же кредитную организацию исключить, то останутся только два лица – собственник недвижимости и желающий ее приобрести. Мы привыкли к тому, что при покупке квартиры без банковского кредита покупатель выплачивает продавцу сразу всю стоимость жилья.

Но можно пойти и другим путем: договориться о поэтапной оплате и прописать эти условия в договоре купли-продажи. В соответствии с российским законодательством, такая сделка также будет называться ипотекой, несмотря на то что банк в ней участвовать не будет.

С чего начать покупку вторичного жилья?

Альтернативная сделка: как это работает?

Зачем нужна ипотека между физическими лицами?

Сегодня на вторичном рынке недвижимости сложилась непростая ситуация. Спрос находится на низком уровне, цены не растут, на неликвидные варианты – снижаются, сроки экспозиции увеличиваются.

При этом ипотека на «вторичке» практически недоступна: ставки высоки, а получить кредит не так просто.

Это приводит к тому, что и продавцы, и потенциальные покупатели оказываются в невыгодной позиции: первые не могут продать свои объекты, а вторые не имеют возможности их приобрести.

Особенно страдают альтернативные сделки, когда люди хотят улучшить жилищные условия, продав имеющееся у них жилье, находят подходящий вариант, но старая квартира никак не продается. Заплатить за новую они не могут и «альтернатива» срывается.

Ипотека между «частниками» позволяет решить эту проблему. В том случае, если у продавца нет острой необходимости в получении сразу всей суммы и он готов подождать какое-то время, но при этом хочет продать недвижимость сейчас, опасаясь снижения цены, он может предоставить покупателю рассрочку.

В свою очередь, желающего приобрести жилье такая возможность заинтересует тогда, когда он ожидает получения крупной суммы денег (например, от продажи старой квартиры, годовой бонус, возврат долга и т. д.), но хочет купить именно эту квартиру, не дожидаясь, пока ее приобретет кто-то другой.

Как оформляются сделки с рассрочкой между физическими лицами?

Отличий от обычной сделки купли-продажи недвижимости почти нет. Стороны так же обращаются в Росреестр с заявлением о переходе права собственности на квартиру и договором, а ведомство, в свою очередь, регистрирует эту сделку в установленные законом сроки. Разница заключается в следующем:

  • в договор купли-продажи вносятся дополнительные условия;
  • при подаче документов на регистрацию обе стороны заявляют о том, что на квартиру будет наложено обременение. Это фиксируется в заявлении на регистрацию перехода права собственности;
  • в выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество (ЕГРП), заменившей с июля 2016 года свидетельство о собственности, ставится отметка об обременении. То есть продать, завещать или подарить квартиру до полного погашения задолженности перед продавцом новый собственник не сможет.

7 правил переговоров с продавцом квартиры

Что пишут мелким шрифтом в договорах?

Как правильно составить договор для такой ипотечной сделки?

Все различия с обычным договором купли-продажи (ДКП) недвижимости сосредоточены в одном месте – разделе, описывающим стоимость продаваемого объекта и порядок оплаты. Для того, чтобы сделка была зарегистрирована как ипотечная, необходимо во всех подробностях расписать условия, на которых продавец предоставляет покупателю рассрочку:

  • общая стоимость квартиры;
  • размер первоначального взноса в денежном эквиваленте и в процентах от общей стоимости;
  • размер платежей в денежном эквиваленте и в процентах от общей стоимости;
  • количество платежей;
  • дату и порядок внесения платежей;
  • срок полного погашения задолженности;
  • штрафные санкции за просроченные платежи;
  • порядок расторжения договора в случае непоступления платежей;
  • указание на то, что в соответствии со статьями 488 и 489 Гражданского кодекса РФ, квартира признается находящейся в залоге до полного выполнения финансовых обязательств со стороны покупателя.

Пример оформления ипотечного договора между частными лицами:

По согласованию сторон стоимость указанной Квартиры составляет 10 000 000 (десять миллионов) рублей 00 копеек. Соглашение о цене является существенным условием настоящего Договора.

Оплата Квартиры Покупателем производится в следующем порядке:

Сумма в размере 3 000 000 (три миллиона) рублей 00 копеек, что составляет 30% (тридцать процентов) от стоимости Квартиры, уплачена Покупателем наличными Продавцу при подписании настоящего Договора, в связи с чем Продавец, подписывая настоящий Договор, подтверждает, что указанная сумма им получена.

Сумму в размере 7 000 000 (семь миллионов) рублей 00 копеек, что составляет 70% (семьдесят процентов) от стоимости Квартиры, Покупатель обязуется выплатить Продавцу 10 (десятью) равными ежемесячными платежами до 30 сентября 2017 года по 700 000 (семьсот тысяч) рублей 00 копеек, составляет 10% (десять процентов) от стоимости Квартиры в месяц. Ежемесячный платеж должен быть совершен не позднее 25 числа каждого месяца путем передачи денежных средств наличными в присутствии нотариуса с заверением подписей сторон на расписке о получении денежных средств.

В случае непоступления ежемесячного платежа (или поступления неполной суммы ежемесячного платежа) на указанный расчетный счет в течение 5 (пяти) календарных дней с даты, указанной в настоящем Договоре, с Покупателя взыскивается штраф в размере 0,03% (три сотых процента) от стоимости Квартиры за каждый день просрочки.

В случае непоступления ежемесячного платежа (или поступления неполной суммы ежемесячного платежа) на указанный расчетный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты, указанной в настоящем Договоре, Продавец имеет право обратиться в суд для признания настоящего Договора утратившим силу.

В случае признания настоящего Договора утратившим силу по причине задержки очередного ежемесячного платежа, Квартира передается в собственность Продавцу, а Покупателю возвращаются уплаченные денежные средства за вычетом штрафа в размере 0,03% (три сотых процента) от стоимости Квартиры за каждый календарный день, прошедший с даты заключения настоящего Договора и до даты признания настоящего Договора утратившим силу.

В связи с вышеизложенным, согласно ст. 488 и ст. 489 ГК РФ, до полной оплаты согласованной Сторонами настоящего Договора цены Квартиры Квартира признается находящейся в залоге у Продавца для обеспечения Покупателем своего обязательства по оплате согласованной выше цены Квартиры.

До полной оплаты согласованной Сторонами настоящего Договора цены Квартиры Покупатель не имеет права совершать любые сделки с Квартирой, за исключением передачи Квартиры в пользование третьим лицам по договору аренды.

Залог с Квартиры снимается дополнительным соглашением к настоящему Договору, подписанным Сторонами в присутствии нотариуса. После подписания данного дополнительного соглашения, оно становится неотъемлемой частью настоящего Договора.

Для снятия обременения с Квартиры Стороны обращаются в территориальное управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии.

Какие вторичные квартиры не стоит покупать? Качественные характеристики

Какие вторичные квартиры не стоит покупать? Юридические аспекты

Какие есть риски при рассрочке между частными лицами?

Сделки с рассрочкой подвержены тем же рискам, что и любые другие операции купли-продажи недвижимости на вторичном рынке. Это могут быть и «подводные камни» юридического характера, и технические нюансы, связанные с неузаконенной перепланировкой квартиры. Однако в случае ипотеки между частными лицами присутствуют дополнительные факторы, которые нужно учитывать.

Большая их часть регламентируется законодательством, поэтому обе стороны являются юридически защищенными от форс-мажорных обстоятельств. Тем не менее, главный риск заключается в том, что при такой ипотеке, в отличие от банковской, покупатель не страхуется в пользу продавца от утраты трудоспособности, потери здоровья и т.д.

Поэтому сроки погашения задолженности имеет смысл устанавливать небольшие – год-два, максимум – три.

Риски для продавца

Риски для продавца очевидны: покупатель, который перестает платить. Однако это ни коим образом не означает потерю и квартиры, и денег. Так как в свидетельстве о

собственности, выданном покупателю, имеется отметка о том, что на квартиру наложено обременение, он не может производить с ней никаких действий до тех пор, пока в присутствии продавца это обременение не будет снято. Это исключает перепродажу объекта недвижимости. То есть в случае просрочки платежа продавец может обратиться в суд для расторжения договора.

Когда речь идет о банковской ипотеке, то вариантов развития событий может быть три:

  • суд принудит покупателя погасить всю сумму задолженности досрочно;
  • суд постановит продать квартиру с целью погашения задолженности;
  • суд решит восстановить статус-кво: вернуть квартиру продавцу, а выплаченные ранее средства – покупателю.

Когда речь идет об ипотеке между «физиками», наиболее вероятен третий пункт. Конечно, возврат денег покупателю – это неприятная процедура, однако шанс остаться ни с чем отсутствует.

Риски для покупателя

Гипотетически возможна ситуация, когда после получения всей суммы продавец квартиры откажется обращаться в Росреестр с заявлением о снятии обременения, либо будет затягивать с этим.

Для таких случаев покупателю нужно иметь документальное подтверждение того, что свои обязательства он исполнил в полном объеме. Конечно, это могут быть и рукописные расписки о передаче денежных средств.

Но самым надежным вариантом станет участие нотариуса в этом процессе, с заверением подписей обеих сторон. Причем привлекать его необходимо при каждой передаче денег.

Нотариально оформленные расписки станут не только неоспоримым доказательством в суде самого факта оплаты полной стоимости квартиры, но подтвердят то, что задолженность погашалась точно в срок. Также надо учесть и то, что процедуру передачи сумм в присутствии нотариуса необходимо прописать в договоре купли-продаже в разделе, описывающем порядок оплаты.

«Конечно, ипотека между физическими лицами сопряжена с определенными рисками, на которые далеко не каждый готов пойти, – комментирует управляющий партнер компании «Метриум Групп» Мария Литинецкая. – Однако существует ряд жизненных ситуаций, когда такая форма сделки могла бы быть удобна обеим сторонам.

Естественно, что ипотека между «физиками» не станет массовым явлением. Но информация о такой возможности вне всякого сомнения поможет многим. Главное – принять взвешенное решение с учетом всех обстоятельств.

И желательно пригласить профессионального риелтора, который поможет и провести сделку, и проверить стороны на предмет платежеспособности и криминального прошлого».

«Метриум Групп»

Не пропустите:

Какой способ накопить на квартиру самый выгодный и надежный?

Что нужно сделать после заключения договора купли-продажи?

Могу ли я требовать у Сбербанка снизить мою ставку по ипотеке?

Банки, в которых взять ипотеку проще всего

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/suschestvuet_li_rassrochka_mezhdu_chastnymi_litsami/5813

Покупка квартиры в рассрочку

Как взять квартиру в рассрочку без процентов

Купить жильё за наличные или перечислением, выплатив сразу его стоимость, позволит себе далеко не каждый гражданин и не каждая молодая семья.

Но это приобретение – в числе приоритетных потребностей, поэтому желающие вселиться в многоэтажку, рассматривают доступные варианты.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону Москва и область: 

+7 (499) 110-93-68

Остальные регионы: 

+8 (800) 550-59-06

Условия приобретения квартиры в рассрочку

Программа предоставления для выкупа, доступного жилья для граждан, определяет преимущества рассрочки перед другими видами долгосрочного инвестирования в недвижимость.

Если сравнить условия выплат по квартирам приобретаемым в ипотеку и в рассрочку – мы увидим различие в процентной ставке погашения кредита, который, в случае рассрочки, достигает 1%. В случае продления выплат до полугода, но не дольше – переплата зачастую отсутствует.

Это не удивительно, ведь передача жилья в право собственности завершится в момент получения суммы, равной назначенной стоимости квартиры.

Только по завершении погашения долга, перейдут права новому собственнику. До этого момента собственником остаётся застройщик или владелец, продающий объект в рассрочку.

В число остальных условий входят:

  • Не обязательность (отсутствие) выплат, перечисляемых в страховые компании и комиссионных выплат.
  • Не предъявляются требования к документации, подтверждающей платёжеспособность гражданина.

Вторичное жильё приобретают так же как при имущественной сделке с предоставлением денежной суммы равной стоимости жилья.

Исключением станет характер разбитых на периоды, способов передачи денег. Оно должно полностью соответствовать требованиям, предъявляемым к объектам недвижимости, выставленным для участия в имущественной сделке.

Документы для покупки квартиры в рассрочку

При участии в сделке, получить квартиру в рассрочку можно при наличии одного гражданского паспорта или – гражданского паспорта и нотариально удостоверенной доверенности на представителя.

Стороны заключают договор, который станет правоустанавливающим для приобретения жилья.

Со стороны продавца требования к документальной обеспеченности объекта, предъявляют следующие.

Если недвижимость на торги выставляет застройщик, он представляет по требованию учредительную документацию:

  • свидетельство о государственной регистрации;
  • о постановке на учёт в ФНС;
  • разрешение на строительство;
  • бухгалтерские отчёты;
  • сметную документацию;
  • результаты аудиторских проверок.

Вторичное жильё граждане продают с предоставлением:

  • справок и актов из БТИ;
  • технических и кадастровых паспортов;
  • правоустанавливающей документации;
  • справок об отсутствии обременений, арестов и претензий на жильё со стороны третьих лиц (см. п).

Договор при покупке квартиры в рассрочку

Договор составляют по правилам, установленным для заключения имущественной сделки, в результате которой одна сторона передаёт другой стороне права собственности на квартиру, при условии передачи соответствующей суммы денежных средств.

В целом практика рассрочки используется в двух случаях:

В долевом строительстве применяются договоры инвестирования или со-инвестирования. Этот вид соглашения – типовой. В нём указывают регламент внесения инвестиций.

Нарушать регламент нельзя, так как за счёт данных вложений возводят строящийся дом.

Текст вначале определяет стороны, с указанием личных данных или реквизитов, а вторым пунктом – предмет договора. Предметом называют объект недвижимости, участвующий в имущественной сделке.

Традиционно используют положения:

  • Права и ответственность сторон при проведении сделки.
  • Сроки передачи объекта и выплат денежных средств. В случае пролонгации погашения конкретно указываются периоды или даты проведения платежа.
  • Условия передачи объекта после получения денег за объект.
  • Пени и санкции за просрочку платежа или несвоевременную передачу квартиры.
  • Непреодолимые и форс-мажорные обстоятельства, алгоритм действия при возникновении.
  • Условия расторжения договорав одностороннем порядке, по согласию сторон или в суде.

При составлении требуется учесть малейшие нюансы, ведь прописанные пункты и подпункты договора придётся соблюдать, независимо от желания лица.

После заключения контракта расторгнуть его получится исключительно при допущении нарушений второй стороной. Никакие объективные обстоятельства, изменившие жизнь покупателя и не позволившие произвести выплаты, не берутся в расчёт.

При заключении соглашения предусматривают возможные катаклизмы, которые помешают исполнению взятых на себя покупателем обязательств.

Квартира в рассрочку от государства

Государство предусматривает выделение жилья семьям, находящимся за чертой бедности, по условиям договора социального найма.

Для его получения потребуются подтверждающие справки, акты о материальном положении семьи и о том, что семья не имеет ни жилья, ни возможности его получить. Вопрос решает административная комиссия, при положительном решении семья вселяется в квартиру.

Если положение граждан улучшилось, и они пожелают выкупить жильё в рассрочку – им вновь потребуется разрешение администрации. Написав заявление на имя главы администрации, они получат разрешение или отказ на выкуп. При разрешении – составляют соглашение, а отказ граждане, при желании, обжалуют в суде.

Определённые федеральные и региональные программы, такие как «Жильё молодой семье» предусматривают приобретение недвижимости по себестоимости, с беспроцентной рассрочкой.

В некоторых регионах и городах федерального значения, администрация предоставляет субсидии на жилье, погашая часть долга.

Рынок недвижимости, учитывая сложности, возникающие с приобретением жилья, предлагает маркетинговые варианты, в которых отсутствует первый взнос.

Если нет других вариантов – предложение может привлечь, но выбирая, не каждый покусится на предлагаемые условия.

Всё опирается на взаимосвязанность и обусловленность, а рассрочка без первого взноса с лихвой компенсирует это преимущество перед иными видами кредитования.

Популярный вариант приобретения «Аренда с выкупом» распространён в крупных городах таких, как Москва, Новосибирск, Екатеринбург.

Программа предполагает выкуп квартиры при условии проживания в ней и внесения средств:

Нужно, отдать должное – переплата по процентной ставке невелика, но аренда дома не намного превышает среднестатистическую стоимость в похожих домах с такими же характеристиками. Зато при расторжении договора кредитования, компания возвращает внесённую сумму выкупа, ничего из неё не удерживая.

При оформлении ипотеки без первоначального взноса банки предлагают крайне невыгодные для покупателя условия, скорее всего – под высокий процент.

В иных ситуациях гражданам приходится получать дополнительный кредит, что повышает риски использования долговых обязательств. Исключение составляет использование материнского капитала, который вкладывается вместо первого взноса.

Рассрочка на квартиру от застройщика

Условия внесения средств в возводимое здание, разбиваются на периоды. Погашение требуется к моменту введения многоэтажного дома в эксплуатацию. Это не занимает слишком много времени и в процессе строительства здания, дольщикам приходится находить требующуюся сумму денег.

За это время можно: продать другие объекты недвижимости, имеющееся у владельца жильё, оформить кредит или занять деньги у родственников и знакомых.

Проблема в том, что большинство дольщиков не способно уложиться в суровые условия предоставляемой рассрочки, возвращаясь к вопросу об ипотеке.

Иные компании застройщики, ориентируясь в ситуации с пониманием корней проблемы, находят возможности пролонгировать период погашения остатка, на выгодных обеим сторонам условиях, под оговоренный приемлемый процент.

На этот срок имущественные объекты остаются в праве собственности у застройщика, при разрешении на использование потенциальными владельцами.

Рассрочка на квартиру от собственника

Покупка квартиры на рынке вторичного жилья предусматривает вариант составления договора купли продажи, в котором установлены условия:

  • Передать объект покупателю, для владения и использования по назначению на основании договора.
  • Определить условие передачи денежных средств частями, с установлением сроков расчёта с продавцом и указанием периодов производимых выплат.
  • Прописать условие, дающее право собственности на объект после проведения взаиморасчётов.
  • Договориться на случай непредвиденных и иных ситуаций, не позволяющих выполнить обязательства. Предусмотреть пени и санкции за их невыполнение.
  • Прописать ситуации, в которых договор стороны расторгнут по согласию или односторонне.

Собственник вправе при покупке жилья допустить для покупателя различные условия передачи денег.

Гарантией станет оформление свидетельства и передача недвижимости правообладателю, только после погашения недостающей суммы.

Если данные условия отразить в договоре – недвижимость реализуется быстрее, а граждане ничего не потеряют.

Плюсы и минусы покупки квартиры в рассрочку

К этому вопросу отношение не однозначно. Здесь обнаруживаются как положительные моменты, так и отрицательные.

К видимым преимуществам относятся:

  • Отсутствуют процентные ставки или минимальный процент, в сравнении с кредитованием в банке.
  • Отсутствуют дополнительные начисления, которые высчитывают банки в скрытой от глаз покупателя форме.
  • Не заключаются договора страхования недвижимости и жизни плательщика.
  • Процедура оформления и сбора документации упрощается.

Недостатки следующие:

  • Прецедент не распространяется в форме массово доступного использования.
  • Короткий период, что предполагает предоставление больших объёмов денежных средств, при погашении.

Установленные сроки

Прецедент предоставления рассрочки платежа – по государственной программе выгоднее. Здесь она достигает 10 лет без предоставления субсидий, а при субсидировании – уменьшается пропорционально ссуженной государством суммы.

При строительстве многоэтажных сооружений сроки устанавливаются в соответствии с планом инвестирования и укладываются ориентировочно в один календарный год. Иногда составляют 3-6 месяцев.

При покупке – соответственно с договором, по усмотрению сторон. Инициатор имущественной сделки предусматривает преимущество в коротких сроках задержки проведения взаиморасчётов, соглашаясь подождать, пока покупатель реализует недвижимое имущество или сформирует источник финансирования.

Покупателю представляется выгодным приобрести недвижимость по условиям, приближенным к ипотечным, но без назначаемых банком процентов.

Если договором предусматривают пролонгацию сроков дольше 12 месяцев – назначаются проценты.

В каждом конкретном случае, процедура расчёта между сторонами опирается на договорную основу.

Источник: https://myestate.club/kuplya-prodazha/kak-kupit-kvartiru-v-rassrochku.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.